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Las familias a menudo sobreestiman cuánto perjudican sus ahorros a su ayuda — o peor, se saltan la FAFSA porque suponen que los bienes los descalifican. La verdad es tranquilizadora: muchos bienes no cuentan para nada, y los que sí se tratan con suavidad. Aquí está el desglose.
Efectivo, cuentas de cheques y de ahorro
Los saldos actuales de las cuentas bancarias cuentan como bienes. Reporta lo que de verdad hay en ellas el día que presentas — no un promedio anual.
Inversiones fuera de la jubilación
Las cuentas de corretaje, acciones, bonos, fondos mutuos y planes de ahorro universitario 529 (a nombre del padre o del estudiante) cuentan. Un 529 a nombre del padre se evalúa con suavidad — como máximo alrededor del 5.64%.
Una segunda casa o propiedad de alquiler
Los bienes raíces que no son tu residencia principal — una casa de vacaciones o de alquiler — cuentan como un bien a su valor neto (valor menos lo que debes).
Cuentas de jubilación
El dinero en 401(k), IRA, pensiones y otras cuentas de jubilación calificadas NO se reporta como un bien en la FAFSA. (Nota: las aportaciones que hiciste durante el año fiscal aún pueden aparecer como ingreso no gravado.)
La casa principal de tu familia
La casa en la que vives no es un bien de la FAFSA. El valor neto de tu residencia principal no cuenta en la FAFSA federal (aunque algunas escuelas con CSS Profile sí preguntan al respecto).
Pequeños negocios familiares y granjas familiares
Bajo la FAFSA actual, el valor neto de un pequeño negocio o granja familiar que tu familia posee y opera generalmente no se cuenta como un bien.
Posesiones personales
Autos, ropa, muebles y pertenencias cotidianas no son bienes que reportas. La FAFSA pregunta por bienes financieros, no por tus cosas.
Los bienes de los padres se tratan con suavidad
Los bienes reportables de los padres primero se reducen por una asignación de protección de bienes, y solo una parte de lo que queda (un máximo de alrededor del 5.64%) cuenta para tu Índice de Ayuda Estudiantil. Así que $10,000 en los ahorros de un padre reducen la elegibilidad de ayuda en como máximo ~$564 — a menudo menos, o nada. Los bienes a nombre del estudiante se evalúan a una tasa más alta (20%).
El error más caro es suponer que los ahorros o la casa de tu familia te descalifican y no presentar en absoluto. El ingreso impulsa la fórmula mucho más que los bienes, las categorías grandes no cuentan, y la FAFSA es gratis. Presenta primero; entérate de verdad.
Entiende la fórmula: mira cómo un 529 afecta la ayuda y presenta con la guía FAFSA de Arizona.